“交銀私享一號”破解財富管理困境
- 發(fā)布時間 2016.12.28
- 來源 上海證券報
不確定的市場中，能否找到穩(wěn)健的財富管理機會？對于風險偏好較低的投資人來說，他們更需要找到一種穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
不確定的市場呼喚穩(wěn)健的金融產(chǎn)品
穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，需要滿足以下條件:
* 不受市場波動的影響，不會大幅虧損
* 不受降息的影響，能穩(wěn)定的保值增值
* 流動性適中，不能隨意取用，但可通過產(chǎn)品設計提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流
中長期規(guī)劃型保險產(chǎn)品相對穩(wěn)健，購買門檻較低，產(chǎn)品利益明確，完全符合上述三個條件，這也是保險產(chǎn)品在當前市場下大受青睞的重要原因。另一方面，隨著個人財富管理理念的不斷成熟，對保險的認知也在升級。保險不僅可以緩釋意外、重大疾病等“萬一”事件對家庭經(jīng)濟的沖擊，同時又是養(yǎng)老保障、子女教育等財富規(guī)劃的重要手段，而且還是解決財富傳承問題的一種低成本且確定性好的金融工具。
“交銀私享一號”受青睞
為了契合高凈值人士財富保障和財富傳承等中長期財富規(guī)劃需求，交通銀行(601328,買入)集團旗下交銀康聯(lián)人壽專為私人銀行客戶度身打造了一款財富管理類保險產(chǎn)品“交銀私享一號終身壽險(傳承版)”。
“私享一號”可按照財富所有人的意愿進行分配和定向傳承，個性化的方案能幫助高凈值人群解決財富保障和傳承需求。除此之外，“私享一號”還為達到相應標準的客戶額外提供專屬尊享服務，包括防癌篩查、基因檢測及其他服務。
產(chǎn)品推出以來受到廣大客戶青睞。在和訊網(wǎng)主辦的第十四屆中國財經(jīng)風云榜之保險行業(yè)評選中，“交銀私享一號終身壽險(傳承版)”一舉摘得“2016年度創(chuàng)新力保險產(chǎn)品”大獎。
“私享一號”具有以下五大特色:
1、安全穩(wěn)健。從第二個保單年度起，各保單年度的有效保險金額按基本保險金額的3%以年復利形式增加。
2、高現(xiàn)金價值。交費期滿(期交方式)現(xiàn)金價值超過所交保費，長期持有，現(xiàn)金價值可超過保額。
3、資金運用靈活。可以通過減保或保單貸款功能，增強資金流動性。
4、身故保險金可延期領取，真正做到傳承資金有序規(guī)劃。
5、尊享高額免體檢禮遇，投保簡便。
“私享一號”讓財富傳承有序
如果保額超過300萬，還可以選擇身故保險金延期領取功能，按客戶的意愿合理安排資金用途，特有“定人、定時、定事、定額”等四定方式真正做到傳承資金有序規(guī)劃:
定人:客戶可指定資金受益人(可多人受益)。
定時:客戶可提早做好資金規(guī)劃，提前指定受益金領取時間。
定事:可指定身故保險金用途，可選擇成長關愛金、生活關愛金、教育金、婚嫁金、新生兒禮金、養(yǎng)老關愛金六類用途。
定額:客戶可提前設定每次領取受益金的金額。
案例一
45歲的周先生，私營業(yè)主。目前事業(yè)處于轉型期，考慮到企業(yè)未來經(jīng)營的風險因素，正在思考如何對手頭的富余資金進行規(guī)劃，既要確保掌控資金，又要兼顧穩(wěn)健收益；既要考慮將財富傳遞給孩子，又不希望孩子因此而坐吃山空，失去奮斗的動力。在和客戶經(jīng)理溝通后，覺得“私享一號”產(chǎn)品可以完全滿足自己的需求。
周先生本人為自己投保“私享一號”，受益人為子女，基本保險金額為500萬，年繳保費約100萬，繳費5年。
* 如果周先生遇到短期融資難題，可以運用保單貸款。
* 周先生希望養(yǎng)老獨立，不給兒女添負擔，可通過減保方式，60歲起每年領取36萬作為養(yǎng)老金，到88歲，共領取1044萬，此刻還可為子女留下78.2萬。
* 周先生利用該產(chǎn)品，可以按照自己心愿，有效傳承財富，在未提前領取的前提下，其80歲可傳承金額高達1387萬，90歲時高達1916萬。
周先生還可以充分利用該產(chǎn)品的“身故保險金延期領取”功能，對傳承的資金提前做出安排，“定人、定時、定事、定額”約定資金分配方案，實現(xiàn)在財富傳承過程中，財富的所有權、控制權和收益權的統(tǒng)一。
案例二
40歲的王先生，是位私營企業(yè)主，在上海嘉定從事加工業(yè)。王先生與前妻育有一女，2歲，女兒隨前妻生活。考慮到家庭關系因素，王先生希望配置一款產(chǎn)品，即便未來不能陪伴孩子一生，也有一份關愛可以一直呵護孩子成長。
客戶經(jīng)理了解到王先生的需求，通過家庭財務規(guī)劃分析，建議其配置交銀人壽的“私享一號”產(chǎn)品，基本保險金額為200萬，年繳保費39.32萬，繳費5年，投保人和被保險人均為王先生，受益人為女兒。
* 假如女兒18歲出國求學，王先生希望盡父親責任，可通過減保方式每年資助女兒20萬，4年共計80萬；女兒28歲結婚時，資助50萬；2年后喜得外孫，再資助50萬。王先生到88歲，可傳承金額高達413萬。
* 假如王先生遇到意外疾病等原因死亡，無法陪伴女兒成長，但可以給女兒留下一筆資金，伴隨女兒人生的各個重要階段。在未提前領取的前提下，如果王先生70歲時身故，身故保險金為471萬， 80歲時643萬，90歲時高達888萬。
經(jīng)過客戶經(jīng)理的分析，王先生非常滿意，當即確定為自己配置這份計劃，為女兒提供一份長期關愛。
