兩成原保費占比“不達標” 險企陷囧境
- 發(fā)布時間 2017.01.06
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要“業(yè)務結構達標”還是要“分支機構增加”，這對部分人身險企而言，可能是個很嚴峻的問題。
2016年12月30日，保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步加強人身保險監(jiān)管有關事項的通知》(下稱“《新規(guī)》”)，提出將建立人身保險公司保險業(yè)務分級分類監(jiān)管制度等一系列舉措。
一家正在籌備期的險企相關人士稱，《新規(guī)》對公司業(yè)務規(guī)劃影響明顯，公司計劃開業(yè)時間也可能因業(yè)務調整而延后。而對于已經成為市場主體的部分中小險企而言，在現(xiàn)有業(yè)務結構下，分支機構的鋪設將成為難題，否則，將勢必要嚴格按照規(guī)定調整業(yè)務結構，使得每季度的中短存續(xù)期產品規(guī)模保費收入占比不高于50%，且每季度原保險保費收入占比不低于30%。
兩成險企 “不達標”
《新規(guī)》主要有四項內容和措施，包括：建立人身保險公司保險業(yè)務分級分類監(jiān)管制度，2017年1月1日以后開業(yè)的人身保險公司自開業(yè)之日起一年內應開展普通型人身保險業(yè)務；進一步加強人身保險公司分支機構市場準入監(jiān)管，引導公司合規(guī)經營和轉型發(fā)展；要求各人身保險公司自2017年起每月統(tǒng)計和報送中短存續(xù)期產品相關數據。《新規(guī)》自2016年12月30日發(fā)布之日起實施。
其中，在加強人身保險公司分支機構市場準入監(jiān)管方面，《新規(guī)》稱，一旦人身保險公司出現(xiàn)七大情形之一，則一年內新設分支機構將不予批準。這七大情形包括：(一)發(fā)生重大違法違規(guī)問題或重大風險；(二)公司董事長或總經理被保監(jiān)會給予行政處罰，或高管人員被保監(jiān)會撤銷任職資格；(三)被保監(jiān)會責令停止接受新業(yè)務；(四)上一年度受到保監(jiān)會及各保監(jiān)局給予的行政處罰合計達到3次(含)以上；(五)上一年度發(fā)生非正常給付與退保事件；(六)中短存續(xù)期產品季度規(guī)模保費收入占當季總規(guī)模保費收入比例高于50%；(七)季度原保險保費收入占當季規(guī)模保費收入比例低于30%。
對于第七條的“季度原保險保費收入占當季規(guī)模保費收入比例低于30%”，《證券日報》記者根據保監(jiān)會數據統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2016年第一季度，76家人身險公司中，共有15家不符合規(guī)定，即原保費收入占當季規(guī)模保費比例低于30%，占比19.74%，接近兩成。而若忽略國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老等未開展傳統(tǒng)保險業(yè)務的人身險企業(yè)，則不符合這一規(guī)定的險企占比將超過兩成。
2016年第二季度，亦有16家險企的原保費當季度占比低于30%。第三季度，有13家險企原保費季度占比低于30%。而2016年1-11月，共有14家險企原保費占比低于30%。
其中8家險企在2016年的前三個季度中，每個季度的原保費占比均低于30%，同時1月份-11月份的累計原保費占規(guī)模保費比例亦低于30%。另有某險企每季度原保費占比均不足1%，幾家險企的季度原保費占比也僅為個位數。
分支機構的重要性
盡管分支機構鋪設過快曾被認為是壽險業(yè)粗放發(fā)展經營的一個特征，但為壽險業(yè)人士共識的是，機構網點的鋪設會帶來人力的積累和客戶的沉淀等，基于保險大數法則，到達一定規(guī)模后才更有規(guī)模效應。而上述原保費占比“未達標”的險企多數為中小型險企和新型險企，分支機構布局一定程度上仍為發(fā)展所需。
一位資深壽險業(yè)人士對《證券日報》記者分析，縱使在互聯(lián)網業(yè)務快速發(fā)展的當下，因為經營地區(qū)的限制，對于中小險企而言，分支機構設立依然是需要列入日程的重要訴求，擴大經營地域仍有相當的必要性。
上述8家在2016年前三個季度連續(xù)出現(xiàn)原保費占比不達標的險企，多為中小型險企及新型險企，除成立于2002年的某險企在全國開設了22家省級分公司外，其余公司的省級分公司數量均為個位數。
而上述資深壽險人士對于上述規(guī)定的理解是，險企如果決定放棄新設分支機構，就可以不受這個規(guī)定的限制，因此險企面臨的選擇是，要么放棄新的分支而發(fā)展一定的中短期業(yè)務，要么調整業(yè)務結構申請新設分支，而調整業(yè)務結構也需要在維持業(yè)務穩(wěn)定的情況下，兼顧現(xiàn)金流，因而并不那么容易。
而一家中小險企相關人士則對記者稱，《新規(guī)》里列出分支機構開設受限制的幾個情形，并不是說險企可以考慮“要不要新設機構”的問題，他給出的理由在于，即便一家壽險公司不打算開分支機構了，其也不敢放開賣中短存續(xù)期產品，“每月要向監(jiān)管報告”。
《新規(guī)》規(guī)定，自2017年1月1日起，各人身保險公司應當每月統(tǒng)計中短存續(xù)期產品相關數據，并于次月5日前向中國保監(jiān)會報送。
“險企不但不敢不在意這個《新規(guī)》里的要求，而且會根據這一標準，嚴格調整業(yè)務結構。”他預計。
根據現(xiàn)行的《保險公司管理規(guī)定(2015年修訂)》，保險公司設立分支機構，應當提出設立申請，并要符合九項條件，包括上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；申請人最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調查的情形等。
