高凈值人士財富傳承需求增長 保險傳承功能被看重
- 發(fā)布時間 2017.01.13
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諾亞財富日前在上海發(fā)布的《2017高端財富白皮書》(下稱“《白皮書》”)調(diào)研顯示，高凈值人群對保險在財富管理中的作用日漸重視。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，高凈值人群主要看重保險的傳承功能。60歲以上的高凈值人士表現(xiàn)出對通過保險來獲取高端醫(yī)療服務(wù)，以及實現(xiàn)家族財富傳承的較大需求。
隨著中國越來越多“創(chuàng)一代”步入“交班”年齡，家族企業(yè)和財富傳承問題正在受到越來越多的關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年10月21日，已有10家上市公司董事長職位，被傳給了“80后”的“企二代”們。
《白皮書》調(diào)研也顯示，50.9%的高凈值人士有財富保障與傳承的需求，16.3%的高凈值人士有家族企業(yè)管理與傳承的需求。從高凈值人群面臨的傳承問題來看，財富保全依然是最主要的傳承服務(wù)需求，81%的高凈值人士面臨這方面的問題。
這給高端財富管理機(jī)構(gòu)帶來新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，除了傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)配置服務(wù)，也要為高凈值人群提供家族財富管理、保險、慈善、信托等更加綜合化的財富管理服務(wù)。
諾亞財富集團(tuán)總裁林國灃先生對記者表示：“市場的不確定性也讓更多的家族選擇將資產(chǎn)交給專業(yè)機(jī)構(gòu)投資和管理。全權(quán)委托的占有率在不斷地提高，2013年大概有4%的中國家族企業(yè)資產(chǎn)選擇全權(quán)委托，2016年上升到10%左右。2018年預(yù)估這個數(shù)字會上升到25%至30%。”
《白皮書》發(fā)現(xiàn)，中國高凈值人群的財富管理理念與行為日臻成熟。雖然市場波動日益增大，但高凈值人群的資產(chǎn)配置選擇卻少了一些“追漲殺跌”，多了一些著眼長遠(yuǎn)目標(biāo)和趨勢。
《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，76.5%的受訪人士選擇“穩(wěn)健增值，同時可以承擔(dān)一定的風(fēng)險”。同時，高凈值人士的資產(chǎn)配置目標(biāo)隨著年齡的增長而趨于穩(wěn)健。年齡越大選擇“為了大幅獲利可以承擔(dān)較高的風(fēng)險”的占比越小。
“高凈值人群的財富保障與傳承的需求日益增加，財富管理需求呈現(xiàn)出綜合化的趨勢。這給高端財富管理機(jī)構(gòu)帶來新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，除了傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)配置服務(wù)，也要為高凈值人群提供家族財富管理、保險、慈善、信托等更加綜合化的財富管理服務(wù)。”諾亞財富首席研究官金海年表示。
