新加坡創(chuàng)企CXA Group進(jìn)軍中國(guó) 能趕上保險(xiǎn)科技風(fēng)口嗎
- 發(fā)布時(shí)間 2017.10.18
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金融之家10月17日訊，36氪獲悉，新加坡B2B2C員工福利平臺(tái) CXA Group 已開(kāi)始在中國(guó)市場(chǎng)提供服務(wù)。目前主要服務(wù)外資大公司和國(guó)內(nèi)大型科技公司。
在許多發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)給員工買醫(yī)療保險(xiǎn)、提供年度體檢，并“承包”員工的醫(yī)藥費(fèi)，是理所當(dāng)然的事。如今中國(guó)民營(yíng)大公司為了搶奪人才，也開(kāi)始給員工購(gòu)買一些保險(xiǎn)或者福利產(chǎn)品。
然而，原來(lái)在人力資源福利咨詢公司 Mercer Marsh Benefits.(美世達(dá)信員工福利)工作的Rosaline Chow Koo 卻發(fā)現(xiàn)，購(gòu)買了傳統(tǒng)的員工福利產(chǎn)品之后，企業(yè)依然存在四個(gè)痛點(diǎn)：
即便買了保險(xiǎn)，但雇員的健康狀況不僅沒(méi)有改善還每況愈下。企業(yè)當(dāng)然不希望出現(xiàn)這樣的情況，畢竟“身體是革命的本錢”，身體不好怎么好好加班呢.
員工得病的數(shù)量增加了，公司每年在治療支出也會(huì)相應(yīng)增加。歸根到底，只有員工少生病，才是公司和個(gè)人利益的雙贏。
雖然公司為了給員工買保險(xiǎn)花了很多錢，但員工卻不一定能享受到實(shí)際服務(wù)。比如，對(duì)于年輕人而言，不怎么生病，其實(shí)不太需要醫(yī)療保險(xiǎn)，還不如去在做健身和瑜伽。另外，對(duì)于在國(guó)外已婚人士，醫(yī)療保險(xiǎn)往往覆蓋夫妻兩人，這意味著如果夫妻兩人都工作，跟只有一人工作，保費(fèi)覆蓋的范圍是一樣了。
對(duì)于公司來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)做了很多文書(shū)工作，但是沒(méi)有積累任何數(shù)據(jù)，因此難以做分析，公司有很多供應(yīng)商，卻無(wú)法一站式打包處理;上述的例子也說(shuō)明，繁復(fù)的流程也使得他們無(wú)法滿足每個(gè)員工的個(gè)性化需求。
將治療的錢花在預(yù)防上
因此，Rosaline創(chuàng)立了CXA員工福利科技公司，后者總部位于新加坡和香港。公司的產(chǎn)品是一個(gè)員工福利平臺(tái)。在企業(yè)端，這是個(gè)面向公司HR的員工福利管理SaaS平臺(tái)，聚合了保險(xiǎn)公司、體檢中心、醫(yī)院診所、健身課程和生活方式提供者等供應(yīng)商，雇主可以在上面一站式購(gòu)買保險(xiǎn)和福利產(chǎn)品，同時(shí)積累數(shù)據(jù)。
平臺(tái)會(huì)向簽約企業(yè)的員工提供了一個(gè)福利錢包，用于購(gòu)買符合個(gè)人需求的保險(xiǎn)和健康課程，同時(shí)追蹤員工的健康狀況，精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品，并利用激勵(lì)員工增強(qiáng)體質(zhì)。相當(dāng)于一旦你病了，我提供保險(xiǎn);如果你很健康，我給你獎(jiǎng)勵(lì)。
由于平臺(tái)上集成了大量的個(gè)人醫(yī)療健康產(chǎn)品，因而得以積累病例、體檢報(bào)告等個(gè)人健康數(shù)據(jù)。此外，平臺(tái)會(huì)在開(kāi)始給員工做健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(HRA)，并在后續(xù)定期讓員工提交飲食生活情況。
積累下來(lái)的數(shù)據(jù)目前主要有兩個(gè)作用。一是向個(gè)人精準(zhǔn)推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品和健身課程，企業(yè)可以給員工贈(zèng)送一定額度的點(diǎn)數(shù)去購(gòu)買，多做運(yùn)動(dòng)或者參加健康課程可以獲得獎(jiǎng)勵(lì)。如此一來(lái)，企業(yè)就能將原來(lái)的保費(fèi)花在預(yù)防疾病上，切實(shí)提高員工健康，還能降低成本。另一方面，CXA可以利用大數(shù)據(jù)給企業(yè)提供合適建議，雇主如果通過(guò)平臺(tái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)購(gòu)買員工福利保險(xiǎn)，則可以免費(fèi)獲得平臺(tái)的技術(shù)和咨詢服務(wù)。
用數(shù)據(jù)分析幫公司降低成本
究竟這種方式是不是真的幫助公司降低支出，提高員工健康水平.Rosaline給我舉了在印度和新加坡的案例。
CXA服務(wù)的一家印度公司，曾經(jīng)每年的員工醫(yī)療福利支出上漲45%。CXA分析員工的理賠和健康數(shù)據(jù)(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)可以獲取客戶前一年的數(shù)據(jù)用于定價(jià))，發(fā)現(xiàn)主要有兩個(gè)原因：支出中糖尿病和白內(nèi)障方面的治療費(fèi)用占比很大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)覆蓋了員工父母，這是老年人的常見(jiàn)病;另一個(gè)是當(dāng)?shù)卦袐D為了讓孩子能在吉日吉時(shí)出生，很喜歡做剖腹產(chǎn)。
對(duì)此，CXA做了三個(gè)項(xiàng)目，首先是給孕婦提供科普課程，告訴他們剖腹產(chǎn)自己和寶寶和健康都不好，所以建議選擇順產(chǎn)，如果員工去了上課，就能有100%理賠額度獎(jiǎng)勵(lì)，不去只有70%。另外CXA給客戶分別尋找了針對(duì)糖尿病和白內(nèi)障覆蓋特別全面的保險(xiǎn)供應(yīng)商和產(chǎn)品。最后，用在員工分娩方面的支出下降了50%，治療糖尿病和白內(nèi)障的支出降了25%。
新加坡診所也面臨跟中國(guó)醫(yī)院類似的困境，醫(yī)生只能通過(guò)賣藥賺錢，因此病人醫(yī)院買到的藥品比藥店貴上八成。因此，CXA對(duì)接了在線問(wèn)診服務(wù)，用戶在線讓醫(yī)生開(kāi)了藥方之后，可以自己去藥店買藥，節(jié)省了很多醫(yī)療開(kāi)支。
從業(yè)務(wù)模式來(lái)看，CXA其實(shí)是一個(gè)連接三方的B2B2C的平臺(tái)，供應(yīng)商通過(guò)平臺(tái)可以向B、C兩端做交叉銷售，CXA通過(guò)向產(chǎn)品供應(yīng)商抽傭盈利。運(yùn)營(yíng)三年之后，CXA 在新加坡和香港的客戶數(shù)量超過(guò) 550 家企業(yè)，其中有 53 家位列《財(cái)富》500 強(qiáng)企業(yè)榜單，C端用戶15萬(wàn)。
能否迎上中國(guó)保險(xiǎn)科技風(fēng)口來(lái)臨？
相比起傳統(tǒng)員工福利咨詢公司，比如美世達(dá)信、怡安翰威特(Aon Hewitt)和韋萊韜悅 (Willis Towers Watson)，CXA除了轉(zhuǎn)治療為預(yù)防的理念之外，對(duì)科技的應(yīng)用是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。單計(jì)算產(chǎn)品銷售，CXA要盈利不難，但在公司在科技平臺(tái)方面投入超過(guò)2500萬(wàn)美元，以利用機(jī)器學(xué)習(xí)(1)根據(jù)前期體檢等結(jié)果判斷發(fā)病概率;(2)基于用戶的年齡、人生階段、生活方式精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品;(3)處理部分理賠單子，鑒別騙保;(4)預(yù)測(cè)客戶明年的保費(fèi)支出，給出降低保費(fèi)的具體建議。
中國(guó)本土跟國(guó)外不同的是，企業(yè)不需要大幅度覆蓋員工的醫(yī)療和健康管理需求，甚至有部分私營(yíng)企業(yè)連給員工買五險(xiǎn)一金都未能做到。不過(guò)中國(guó)人均收入增長(zhǎng)和對(duì)健康的重視，國(guó)內(nèi)人均保險(xiǎn)額度和覆蓋情況卻依然與發(fā)達(dá)國(guó)家有差距，因此保險(xiǎn)科技發(fā)展依然有巨大空間。只是風(fēng)口有待合適的產(chǎn)品引爆，依然蓄勢(shì)而未發(fā)。
對(duì)于CXA而言，向多個(gè)國(guó)家擴(kuò)張是順應(yīng)客戶需求，未來(lái)公司希望將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到至少10個(gè)國(guó)家。Rosaline表示，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)最開(kāi)始是基于原有客戶希望也為中國(guó)員工提供福利保障。因此公司目前在中國(guó)的客戶主要是外資公司。如前文所及，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司已現(xiàn)巨頭，大公司之間對(duì)人才的爭(zhēng)奪愈發(fā)激烈，硅谷的經(jīng)驗(yàn)告訴我們員工福利就是招攬人才的利器之一，于是科技行業(yè)大公司是其在中國(guó)重要客戶。其中國(guó)市場(chǎng)的供應(yīng)商覆蓋了保險(xiǎn)、可穿戴設(shè)備、體檢機(jī)構(gòu)和牙科醫(yī)院等。
團(tuán)隊(duì)方面，CXA目前有200名員工，核心團(tuán)隊(duì)來(lái)自包括美世等大型員工福利咨詢公司以及互聯(lián)網(wǎng)公司。創(chuàng)始人兼CEO Rosaline Chow Koo原任美世亞太地區(qū)14個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人;中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人孫帆為原怡安翰威特員工福利大中華區(qū)的負(fù)責(zé)人，樂(lè)視控股人力資源副總裁。
CXA已經(jīng)融資超過(guò)4000萬(wàn)美元，創(chuàng)始人個(gè)人于2014年投入了750萬(wàn)美元，并在2015年獲得來(lái)自NSI Ventures、FnH、Bioveda的800萬(wàn)美元融資，今年年初完成2500萬(wàn)美元B輪融資，資方包括BCG的B Capital&;Eduardo Saverin、新加坡政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、飛利浦、美國(guó)再保險(xiǎn)公司(RGA)等。
