騎行意外險是否能成為下一個淘寶運費險？
- 發(fā)布時間 2017.10.27
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在提倡綠色出行的今天，共享單車的身影已經(jīng)無處不在。目前市場上，使用量最多的共享單車是ofo小黃車。比達(dá)咨詢顯示，2017年第一季度共享單車行業(yè)市場占有率數(shù)據(jù)顯示，ofo市場占有率高達(dá)51.9%，摩拜單車以40.7%的市場占有率位居第二。
2017年3月，ofo小黃車接入支付寶平臺，用戶達(dá)到芝麻信用分?jǐn)?shù)650分就可以免費騎行并獲贈騎行意外險。該險種對用戶在掃碼開車以及騎行過程中出現(xiàn)意外事故導(dǎo)致的死亡與傷殘給付保險金，目前該保險為免費贈送。支付寶的如此做法不禁讓人聯(lián)想到淘寶運費險剛問世時的情形，免費贈險、退貨無憂。得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣和應(yīng)用，淘寶所搜集到的店鋪退貨率、用戶行為習(xí)慣等數(shù)據(jù)已達(dá)到足夠規(guī)模。如今，運費險已經(jīng)實施差異化定價。那么，騎行意外險是否有可能成為下一個淘寶運費險，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實行個性化定價呢？
筆者認(rèn)為，支付寶通過免費提供給共享單車的意外騎行險，可能對未來的相關(guān)保險產(chǎn)品帶來進(jìn)一步的變化。
首先，出行習(xí)慣判斷。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，判斷用戶常達(dá)地點和騎行習(xí)慣。收集和分析用戶的騎行路線和常達(dá)地點，對不同區(qū)域收取不同的基礎(chǔ)保費；并且根據(jù)用戶出行的實時路程與時間，計算出騎行者的實時速度（尤其是在路口時的騎行速度），判斷騎行者的行為習(xí)慣，得到用戶畫像，并據(jù)此調(diào)整保費。
其次，實時路況提示。目前，共享單車只能提供附近車輛信息，并不能提供路線、路段信息。共享單車軟件可以與地圖軟件合作，建立云平臺，進(jìn)行信息共享。利用人工智能技術(shù)，共享單車軟件可以預(yù)測到用戶即將抵達(dá)區(qū)域，并將該信息傳遞給地圖軟件；地圖軟件就可以事先提供該地區(qū)路段信息，并且進(jìn)行實時更新。尤其當(dāng)騎行者經(jīng)過車流量大、紅綠燈少的路段時，共享單車可以借助地圖軟件的語音播報功能，提醒用戶注意前方路況，盡量減少撞車事件的發(fā)生。
再次，報修獎勵與提示。小黃車經(jīng)常容易出現(xiàn)車鈴不響、座椅不穩(wěn)、剎車不靈的情況，車輛損壞有很大一部分人為因素。除了提高質(zhì)量、及時檢修之外，更應(yīng)該規(guī)范使用者的行為，對用戶實行獎懲制度。利用云計算技術(shù)可以解決該問題：當(dāng)用戶報修車輛時，記錄報修車輛的上一位用戶，將其納入候選黑名單；在云計算技術(shù)的幫助下，對候選黑名單中的數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)控。如果同一位用戶多次進(jìn)入候選黑名單，結(jié)合此用戶的騎行數(shù)據(jù)，利用云計算技術(shù)建立數(shù)據(jù)處理模型，可判斷該用戶是否屬于高風(fēng)險人群并調(diào)整保費。
隨著共享單車的日漸普及、居民保險意識的不斷提高，騎行意外險會越來越普遍。我們要綠色出行、健康生活，也要平安出行、保障安全。
