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銀行系險企轉型 步入發(fā)展新階段

“背靠大樹好乘涼”,依靠幾大銀行的股東背景,銀行系保險公司近年來突飛猛進,逐步提升自己的排名和份額,而轉型發(fā)展更為它們帶來了新一輪的驅動力。面對難得的發(fā)展機遇,銀行系險企未來如何實現(xiàn)“長期、健康、穩(wěn)步”發(fā)展尤其值得人們期盼。 保險“新國十條”出臺后,保險業(yè)迎來了黃金發(fā)展期。政策紅利逐步釋放,如費率市場化改革、個稅相關的保險創(chuàng)新政策出臺、保險資金運用市場化改革等等,都為保險企業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展機遇。在大資管格局下,客戶多元化需求對保險公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈提出了客觀要求。此外,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術的發(fā)展,也為銀行系保險公司創(chuàng)造了“彎道超車”的機會。今年8月,銀行系保險公司再次交出了一份靚麗的答卷。工農(nóng)中建交五家大型國有銀行系險企原保費收入達到1003.89億元,同比增長105%。 不僅如此,為了適應保險行業(yè)發(fā)展新形勢的需要,銀行系保險紛紛相繼籌建或成立保險資產(chǎn)管理公司,有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉型,提高資產(chǎn)運營收益和風險控制能力,做大做強綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略目標,更好地服務于供給側改革。 加快轉型發(fā)展 大力深化戰(zhàn)略協(xié)同 隨著近幾年保費收入井噴式增長,各家銀行系保險公司在持續(xù)高速發(fā)展的同時,紛紛開始了快速轉型。 特別值得一提的是,根據(jù)保監(jiān)會公布的1至8月行業(yè)數(shù)據(jù),建信人壽規(guī)模保費和原保費收入分別為547.1億元和443.3億元,位列全國市場排名第13位和第11位,分別比上年底提升了兩個位次和4個位次,兩項指標均位列銀行系保險公司中排名之首。數(shù)據(jù)還顯示,2016年一季度末,建信人壽保費收入已經(jīng)超過了去年全年410億元的水平。 據(jù)了解,建信人壽在積極推動業(yè)務轉型、大力深化戰(zhàn)略協(xié)同過程中,聯(lián)合建行總行開展“期繳年”活動,推動期繳產(chǎn)品發(fā)展,并加快產(chǎn)品轉型,相關資源向期繳產(chǎn)品傾斜。此外,還調(diào)整銷售人員考核辦法,加大期繳考核力度,強化期繳培訓。截至今年9月,建信人壽期繳價值型業(yè)務達到20.7億元,同比增長134.3%。 建信人壽總裁謝瑞平表示,建設銀行明確提出“加快向綜合性銀行集團轉型”的發(fā)展方向,在這一過程中,建信人壽要落實母公司的整體戰(zhàn)略,發(fā)揮出保險支柱的作用,為集團發(fā)展提供更好的支撐,同時也要把集團發(fā)展中的各項優(yōu)勢,轉化為自身的優(yōu)勢。 目前,建信人壽已制定轉型發(fā)展規(guī)劃,目標到2020年,要成為“建設銀行集團滿足客戶保險保障、長期儲蓄和資產(chǎn)傳承需求的專業(yè)保險服務平臺和集團價值創(chuàng)造的重要業(yè)務板塊”。謝瑞平還介紹,實現(xiàn)這個目標,建信人壽要率先完成三個轉變:一是向成熟公司轉變,在客戶基礎、產(chǎn)品組合、業(yè)務結構、渠道結構、運營能力五個方面,達到上市企業(yè)的標準;二是向創(chuàng)新型公司轉變,借助互聯(lián)網(wǎng)開創(chuàng)的發(fā)展契機,積極介入新興業(yè)務,從戰(zhàn)略協(xié)同、產(chǎn)品、服務、營銷模式、業(yè)務流程等多個方面,打造“智慧保險”;三是向綜合化險企轉變,延伸業(yè)務領域,逐步開辦資管、財險,介入健康、養(yǎng)老,形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。 依托技術進步 驅動產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展 根據(jù)《2016中國創(chuàng)新保險行業(yè)白皮書》中的數(shù)據(jù),到2016年底,互聯(lián)網(wǎng)保險保費總額將達1694.5億元。預計到2019年,互聯(lián)網(wǎng)保險保民規(guī)模將達5.9億,保費總額將達4100億元。相比傳統(tǒng)保險公司,盡管銀行系保險公司成立時間較晚,但互聯(lián)網(wǎng)科技的進步為銀行系保險公司實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供了可能。 近年來,銀行系保險公司根據(jù)自身經(jīng)營戰(zhàn)略,抓住互聯(lián)網(wǎng)保險飛速發(fā)展的有利時機,大力開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。建信人壽相關負責人表示,打造銀行系特色壽險的經(jīng)營模式,關鍵在于打造差異化的競爭優(yōu)勢(愛基,凈值,資訊),其手段則應在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務、銷售模式、資金運用以及IT建設和運營流程改造等各方面進行創(chuàng)新。目前,在網(wǎng)銷渠道市場,銀行系保險公司市場份額很高,排名甚至超越了老牌壽險公司。以網(wǎng)絡業(yè)務為例,建信人壽以“銀保+互聯(lián)網(wǎng)”方式,通過與建設銀行的合作,進駐了建行悅生活、網(wǎng)銀和手機銀行三大渠道,并延伸至銀行網(wǎng)點的自助設備。除了通常在網(wǎng)絡渠道銷售的意外險以外,還開發(fā)了適用網(wǎng)絡渠道的年金、重疾、醫(yī)療等產(chǎn)品。此外,其自有渠道如微信平臺也取得了快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月,建信人壽網(wǎng)絡業(yè)務渠道實現(xiàn)規(guī)模保費207.8億元,同比增長161.8%。網(wǎng)銷已成為了與傳統(tǒng)渠道并駕齊驅的增長點。 該負責人還介紹,建信人壽將以“智慧保險”作為各項創(chuàng)新的方向,充分利用信息技術和數(shù)據(jù)分析技術,實現(xiàn)服務管理智能化,推動一體化客戶體系,開通遠程視頻服務支持,強化客戶需求識別,擴大保險服務輻射半徑和服務門類。同時,推動運營集約化,提高服務效能。前不久上線的“建信E保”移動作業(yè)系統(tǒng),實現(xiàn)了投保電子化,不僅提升了投保作業(yè)效率,還通過內(nèi)置技術實現(xiàn)了客戶驗證、條款告知等保護消費者權益的功能。 開拓產(chǎn)業(yè)布局 實現(xiàn)綜合經(jīng)營能力 可以說,積極開拓產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)成為當下銀行系保險公司的普遍共識。繼今年4月建信保險資管公司開業(yè)后,保監(jiān)會保險資管再次放牌,工銀安盛保險資產(chǎn)管理公司和交銀康聯(lián)保險資產(chǎn)管理公司也相繼正式獲批。截至目前,除農(nóng)行外,其他四家國有大型商業(yè)銀行均已獲得保險資管牌照,銀行系保險資管的陣營不斷壯大。 記者了解到,建信保險資管公司由建信人壽保險有限公司和建銀國際(中國)有限公司共同發(fā)起設立,注冊資本1億元人民幣。其中建信人壽持股比例為80.1%,為公司控股股東,建銀國際(中國)持股比例為19.9%。作為保險資金投資管理領域的新成員,建信保險資管將致力于打造銀行系保險資管核心優(yōu)勢(愛基,凈值,資訊),依托股東平臺優(yōu)勢和強大的人才隊伍,不斷探索保險資產(chǎn)管理發(fā)展的新模式、新方向。同時,為了優(yōu)化資債結構,銀行系險企也在積極探索。今年上半年,建信人壽對外發(fā)放了35億元的資本補充債,邁出了探索可持續(xù)的資本補充機制的第一步。此舉進一步優(yōu)化了資本結構,保證了償付能力的充足,同時也為業(yè)務的順利開展添磚加瓦。 有業(yè)內(nèi)人士表示:“銀行系保險公司要取得資管牌照,首先是保險主業(yè)發(fā)展得比較好的公司,一般也是股東高度重視保險業(yè)務的公司,這是順利獲批的一個基礎。” 對于建信財險將注冊地設在寧夏的設想,建行相關負責人向記者表示,寧夏是新絲綢之路經(jīng)濟帶的重要支點,隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進,寧夏經(jīng)濟有望迎來跨越式發(fā)展。此外,寧夏自治區(qū)政府去年與建設銀行正式簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,支持建信財險落戶寧夏。 除了銀行業(yè)股東加快向保險業(yè)滲透,保險業(yè)向銀行方面滲透的趨勢也十分明顯。據(jù)媒體披露,不久前,中國人壽以受讓方式增持廣發(fā)銀行股份至43.686%,并已獲得保監(jiān)會的原則同意。

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